Один из наиболее популярных и востребованных типов кредитов. За три последних года их объем вырос более чем в семь раз и составил на 1 января 2005 года 536 млрд. руб.

Потребительским называют кредит, выдаваемый на любые расходы - приобретение мебели, бытовой техники, туристических путевок, оплату ремонта, лечения, образования. Называться они могут по-разному – "На неотложные нужды", "Экспресс-кредит" или собственно "Потребительский".

Главная черта этого типа кредитов - заемщик может распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению. При этом следует иметь ввиду, что на приобретение автомобиля, на отдых и на образование можно взять и специализированные виды кредитов.

Потребительские кредиты выдают подавляющее большинство российских банков, работающих с физическими лицами.

Типичные требования кредитных организаций:

Традиционный срок такого кредита – от 6 месяцев до 5 лет. Суммы – от 5.000 до 400.000 рублей, в некоторых банках – до 1.000.000 рублей. Потребительские кредиты предоставляются в рублях, долларах и евро.

Процентная ставка по этому типу кредитов обычно фиксированная и составляет в разных банках от 18 до 26% годовых для рублевых кредитов и 14–16% – для валютных.

Погашение кредитов традиционно производится по аннуитетной системе (равными ежемесячными долями, включающими проценты и сумму основного долга). В ряде банков за выдачу кредита может быть взят комиссионный сбор в размере от 1 до 3%.

Потребительский кредит может быть выдан без поручителей и залога, с поручителями (1 или 2) и с залогом.

Традиционные критерии к заемщику потребительского кредита – возраст от 18 (в некоторых банках – от 21) до 55 (в некоторых банках – 70) лет, работающий не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Сумма кредита зависит от суммы Вашего месячного дохода, который должен быть подтвержден справкой в свободной форме или (это предпочтительнее) справкой 2-НДФЛ.

В качестве поручителей могут выступать:
-    лица, с которым применимы те же критерии, что и к заемщику.

В качестве залога может быть использовано:
-    недвижимость (дом, дача, квартира),
-    автомобиль,
-    золото, депозиты, ценные бумаги.

Традиционный набор документов, который требуется от заемщика:
-    паспорт,
-    ИНН,
-    второй документ (военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.п.),
-    справку о подтверждении доходов с места работы или справку 2-НДФЛ.

Практически все банки обращают внимание на то, сколько времени заемщик работает на последнем месте. Желательно, чтобы этот срок был не менее 3–6 месяцев. Некоторые банки ставят условие, чтобы общий трудовой стаж клиента был не менее трех лет. Потенциальный заемщик должен иметь прописку или регистрацию в том городе, где он намерен взять кредит, а также стационарный телефон у себя в квартире.

Приемлемый для банка уровень зарплаты зависит от суммы кредита. Минимум – 350–400 долларов, если заемщик собирается брать несколько тысяч долларов. Если же речь идет о десятках тысяч, то минимальный уровень доходов будет устанавливаться индивидуально.

Помимо стандартных требований, у каждого банка могут оказаться свои. "МДМ-банк" требует, чтобы ребенок потенциальной заемщицы был старше шести месяцев. В "Райффайзенбанке" и "Пробизнесбанке" обязательно нужно застраховать жизнь и трудоспособность в одной из страховых компаний, рекомендуемых банком.

Заявки на потребительский кредит банки рассматривают от 30 минут до 7 рабочих дней. Выдаются деньги кредита двумя основными способами:
-    заемщику открывается специальный счет, на который перечисляется сумма кредита, а затем снимаются ежемесячные платежи,
-    заемщику выдается пластиковая карта одной из международных платежных систем с зачисленной на нее суммой кредита.

Ряд банков предусматривает возможность подачи заявки на кредит и получения ответа по Интернету.

Предложения банков (1136) |  Список типов