Пресс-релизы банков

Неподсудные ипотечные долги

Ущерб государству от массовых неплатежей по кредитам на жилье может составить 1 трлн рублей. Ассоциация Региональных банков России (ассоциация «Россия») борется с финансовым кризисом. Организация подготовила пакет мер, направленных на оздоровление финансовой системы страны и снятие социальной напряженности.

Одна из таких мер касается урегулирования ситуации с проблемной задолженностью в сфере ипотечного кредитования – ассоциация считает, что для запуска процесса реструктуризации ипотечных кредитов в полную силу и защиты заемщиков необходимо налаживать судебную систему России.

Как отметил президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, осуществлению планов по реструктуризации ипотечных кредитов препятствует бездействие судов: во многих регионах России суды практически перестали принимать иски банков к неплательщикам по ипотечным кредитам.

«В результате происходит торможение правительственной инициативы по реструктуризации ипотечных кредитов и нарушение прав заемщиков. Промедление с принятием иска приводит к задержке с началом процесса реструктуризации – все это, очевидно, лишь усугубляет положение неплательщика», – считает Анатолий Аксаков.

С этой проблемой связана еще одна: заемщики фактически безнаказанно отказываются от погашения ипотечных кредитов, так же как и от их реструктуризации.

«В ситуации бездействия судебной системы отказ от погашения ипотечных кредитов не влечет для должника никаких негативных последствий. Как показывает практика, заемщики уклоняются как от возврата кредита, так и от его реструктуризации – на сегодняшний день процедуру реструктуризации прошли лишь единицы», – отметил Анатолий Аксаков.

По словам президента ассоциации «Россия», все это может привести к тому, что невозврат кредитов примет массовый характер, и весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками превратится в один большой проблемный долг. Ущерб, который при этом понесет государство и сами заемщики, составит порядка 1 трлн рублей.

«Для того чтобы рынок ипотеки продолжал функционировать, необходимо исполнять закон. В противном случае будут появляться мошенники, которые в массовом порядке начнут брать кредиты и не возвращать их, прикрываясь социальным иммунитетом», – цитирует «РБК Daily» слова президента Городского ипотечного банка Николая Шитова.

Главный экономист банка «Траст» Евгений Надоршин не считает, что отказы судебной системы в принятии банковских исков к заемщикам приобретут массовый характер, но соглашается с тем, что возникновение такой ситуации приведет к катастрофическим последствиям для банковского сектора и государства в целом.

Как отметил председатель совета ассоциации «Россия» Александр Мурычев, у государства в случае массовых отказов от погашения ипотечных кредитов просто не будет средств на компенсацию всех долгов заемщиков, а все это в целом негативно скажется на капитализации банков и на их вкладчиках.

«В то же время мы понимаем, что, если суды начнут в массовом порядке принимать решения в пользу кредиторов, это вызовет рост социальной напряженности, поскольку недвижимость должников будет распродаваться. Если власти будут искусственно тормозить этот процесс, эти действия могут стать аргументом для применения мер по финансовой господдержке граждан-должников», – добавил он.