Тема недели
Выгодный депозит к Новому году
Конец старого и начало нового года традиционный сезон спецпредложений для
вкладчиков. В это время года появляются наиболее привлекательные депозиты.
Какие новогодние вклады лучше
"Пылесосы ликвидности" - так сами банкиры прозвали запускаемые перед Новым
годом "праздничные" депозиты. Главное предназначение этих продуктов -
"всасывание" тринадцатых зарплат, премий и тому подобных денежных бонусов,
выплачиваемых под конец года. Для того чтобы этот поток ликвидности
направить в правильное русло, то бишь к себе, банки и запускают новогодние
вклады. По сравнению с постоянно действующими предложениями зимние депозиты
всегда в чем-то лучше. Как правило, по ним устанавливают самые высокие
ставки. Поэтому тем, кто собирался открывать вклад, пожалуй, сейчас самое
время это сделать.
Великолепная семерка
Воспользоваться новогодними предложениями особенно стоит тем, кто планирует
размещать внушительные суммы. Несколько миллионов рублей абы в какой банк не
понесешь - если он обанкротится, государственная компенсация 700 тыс. руб.
(эквивалентные суммы в долларах и евро) вряд ли кого-то утешит. У крупных
банков с известным брендом и сопутствующим ему имиджем непотопляемости
другая проблема ставки в них обычно ниже рыночных. Зимние вклады как раз и
позволяют решить данную проблему: можно отдать деньги в надежный банк под
приличный процент.
Абсолютное лидерство Юниаструм банка (его вклад "Новогодний" лучший во всех
трех валютных категориях) неудивительно, он всегда отличался высокими
ставками. А вот серебро Альфа-банка (вклад "Куранты") и бронза Газпромбанка
(вклад "Новогодний") выглядят весьма неожиданно, так как раньше эти гиганты
не числились в списке наиболее щедрых представителей банковского крупняка. В
этом же году оба запустили новогодние вклады, чья реальная доходность (далее
все ставки приводятся именно в ней) составляет 13,8 и 13,6% соответственно.
Прибыльность спецпродукта Альфа-банка немного выше, но у депозита
Газпромбанка есть конкурентное преимущество – его можно пополнять, да и
действовать он будет подольше (до конца не января, а февраля).
В долларо-евровом зачете "Юниаструм" и "Альфа" сохранили свои места, а вот
на третье место выбился Промсвязьбанк. Его депозит "Новогоднее настроение"
единственный среди зимних вкладов оснащен опцией не только пополнения, но и
частичного снятия средств. Правда, забирать деньги можно только один раз, и
не больше 20% первоначальной суммы депозита.
Госстраховочные предложения
Тем, кто планирует открывать вклады, укладывающиеся в размеры госстраховки,
сейчас можно подобрать новогодние депозиты гораздо более выгодные, чем
спецпродукты, отобранные нами для сумм, неподпадающих под гарантии
Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Зимние депозиты среди всех работающих в Москве банков мы отсеивали, исходя из
годового срока размещения 600 тыс. руб. и эквивалентных сумм в долларах и
евро. Такой лимит взят для того, чтобы в случае банкротства получить не
только отданные банку деньги, но и весь полагающийся доход (государство
возмещает 700 тыс. руб. с учетом набежавших процентов, поэтому, чтобы не
лишиться прибыли, надо открывать вклад на сумму, которая бы с прибавленными
процентами не оказалась больше страхового покрытия). Кроме того, кастинг мы
проводили с условием, что продукт должен быть лучшим не только среди
новогодних вкладов, но и среди всех остальных. Поэтому депозиты, попавшие в
наши таблицы, можно смело именовать наиболее выгодными столичными вкладами.
Итак, самый прибыльный рублевый депозит в Москве сейчас предлагает Элкабанк.
Его вклад "Золотая елка" увеличит ваши вложения на 17,2%, такой депозитный
"гонорар" еще недавно казался просто невероятным. При данной доходности
трудно было бы рассчитывать на наличие каких-то сервисных "примочек", но,
что удивительно, имеются и они. Во-первых, вклад можно пополнять, правда,
минимальный взнос установлен немаленький 50 тыс. руб. Во-вторых, даже при
досрочном закрытии вклада проценты полностью не сгорят. Если деньги вы
заберете через месяц, то доход начислят по ставке 5% годовых, через три
месяца по ставке 11%, а забрав деньги через полгода, можно рассчитывать
уже на 13%. Обзавестись "Золотой елкой" можно до конца января.
А вот деньги на депозит "Новогодний подарок" Алтайэнергобанк (АЭБ) закончит
принимать в последний день этого года. Фишка вклада не только в высокой
доходности (16%), но и в возможности в любой момент получить процентный доход
за весь срок вклада. Делать это лучше уже в следующем году, когда изменится
налогообложение рублевых депозитов. С 1 января налог будут удерживать только
с вкладов, чья ставка больше ставки рефинансирования Центробанка (ЦБ) плюс
5%. Исходя из нынешних реалий, налог будут высчитывать только при ставке
18%. Так как доходность вклада АЭБ 16%, то налог (за период, входящий в 2009
год) не возьмут. Если же вы решите снять проценты в этом году, то без
фискальной комиссии не обойтись. Досрочно полученный доход, в свою очередь,
можно положить на депозит – в итоге суммарная прибыль от стартовых 600 тыс.
руб. будет даже больше, чем по депозиту Элкабанка. Так что АЭБ вполне может
с ним разделить первенство в нашем зачете.
Второе место занимает Мособлбанк, он заманивает клиентов не только высокой
ставкой (16%), но и возможностью перехода из рублей в доллары или евро и
обратно. Вклад "Рождественский" – представитель мультивалютного семейства
депозитов. В плюс ему идет, конечно, и возможность пополнения, и 3% годовых,
выплачиваемых при досрочном снятии денег.
Славянский банк по прошествии месяца за преждевременно закрытый вклад "Две
гарантии" готов платить по 15% годовых, и это при том, что ставка по
депозиту составляет 15,5%. Правда, чтобы получить такую доходность, надо
прийти в банк до конца января с рекламой вклада, вырезанной из журналов.
Зимний продукт Славянского банка получает от нас бронзу.
В долларовый шорт-лист мы включили только шесть номинантов, а в еврорэнкинг и
того меньше – всего четыре. Дело в том, что остальные новогодние вклады не
смогли пробиться в число лучших инвалютных депозитов. Первое место
занял депозит "Проект зима" Банка проектного финансирования (БПФ). Его
реальная доходность и в долларах, и в евро составляет 11,8%. При этом
разрешены допвзносы. При досрочном расставании с банком в зависимости от
того, сколько пролежат деньги, доход начисляет исходя из 0,5-4,5% годовых.
Действовать спецпредложение БПФ будет до конца февраля. Второе и третье
места среди как "американских", так и "европейских" новогодних продуктов
занимают уже знакомые вклады Элкабанка и Мособлбанка.
подписаться
